L'assurance-vie Profilife d’Athora

Profilife est une assurance-placement de la branche 23. Via cette formule d’investissement, vous pouvez investir dans différents fonds internes d’assurance dont les performances dépendent des actifs sous-jacents. Vous diversifiez au mieux votre assurance-placement en fonction de votre profil d’investisseur. Etant une assurance-vie de la Branche 23 liée à des fonds internes d’assurance, Profilife n'offre pas de garantie de capital.

1. Pour investir dans des fonds internes d’assurance offrant des rendements potentiellement élevés

Profilife est une formule à horizon d’investissement sur le long terme. Vos versements sont investis dans un ou plusieurs fonds internes d’assurance que vous sélectionnez avec votre courtier en fonction de votre profil d'investisseur et des risques que vous êtes prêt à prendre.  Ces fonds internes d’assurance vous permettent d’investir dans des fonds sous-jacents qui eux-mêmes investissent dans des actions, des obligations, des organismes de placement collectifs ou dans des valeurs immobilières.

2. Investissement progressif

Avec Profilife, vous investissez dans les fonds internes d'assurance de manière progressive et régulière, ce qui vous permet de ne pas devoir attendre le meilleur moment pour investir. Si la bourse est en hausse, le rendement de votre épargne augmentera. Si au contraire elle recule, vous pourrez acheter des parts supplémentaires à un prix inférieur. Profilife vous permet donc de profiter du rendement potentiel des actions, obligations et des valeurs immobilières.

3. Protection pour vous et vos proches

Avec Profilife vous pouvez aussi bénéficier de différentes couvertures décès afin d’être sûr(e) que vos proches ne soient pas démunis en cas de décès. Si vous le souhaitez, vous pouvez également vous épargner les soucis financiers en cas d'accident ou d'invalidité en veillant à ce que vous receviez un capital supplémentaire ou que les versements prévus soit poursuivis.

4. Possibilité de deux preneurs d’assurance et deux assurés

En quoi est-ce une option intéressante ?

• Vous pouvez choisir librement les deux preneurs d’assurance et assurés. Il peut s’agir de votre partenaire et de vous-même, mais aussi d’un (petit-) enfant et de vous-même.
• Si un des deux preneurs d’assurance décède, le contrat ne prendra pas fin mais passera automatiquement à l’autre preneur d’assurance, avec tous les droits afférents.
• Une sécurité supplémentaire sera du reste prévue en ce sens qu’un retrait ne sera possible qu’avec l’accord des deux preneurs d’assurance.
• Il s’agit d’une solution idéale pour une planification successorale, surtout en cas de situations familiales complexes (familles recomposées par exemple).

Vous voulez en savoir plus, consultez ce document.

1. Primes

Primes périodiques dès 37,50€ par mois (minimum 450€ par an), avec un minimum de 12,50€ par fonds.

Les versements libres complémentaires s'élèvent au maximum à 2.000€/an ou à une fois le montant de l'objectif annuel si celui-ci dépasse 2.000€.

2. Durée du contrat

Le contrat prend fin en cas de décès de l'assuré ou du 2ème assuré si le contrat en comporte 2 ou en cas de rachat total.

3. Valorisation journalière

Tous nos fonds internes d'assurance sont valorisés de manière journalière. Vous pouvez suivre ici l’évolution des fonds.

4. Frais

A. Coûts d’entrée : Max 4,58%

Ces coûts sont prélevés sur la prime versée. Le pourcentage mentionné est une combinaison des frais mentionnés ci-dessous pour une prime de 1.000 euros. Il s’agit du pourcentage maximal qui peut être appliqué et les coûts réellement prélevés ne pourront jamais être supérieurs à ce pourcentage.

• Frais d’entrée sur les primes : les frais d’entrée varient entre 1 % et maximum 3,5 %.

• Frais d’ouverture (frais unique) : à la souscription, un forfait d’ouverture de € 10 est prélevé sur le 1er versement.

• Frais de non-domiciliation : € 1,24 prélevés sur chaque versement, sauf en cas de paiement par domiciliation bancaire.

B. Coûts récurrents : Max 2,56% par an

Ces coûts sont prélevés sur la réserve. Ces frais comprennent les frais de gestion du fonds interne d’assurance ainsi que les frais de gestion du fonds sous-jacent. Il s’agit du pourcentage maximum (hors frais de performance éventuels du fonds sous-jacent).
Les frais de gestion dépendent du (des) fonds sélectionnés. Ils sont directement prélevés de la valorisation journalière de chaque fonds. Les frais de gestion des fonds internes d’assurance sont mentionnés dans le règlement de gestion de chaque fonds.

C. Frais de sortie

Des frais de sortie dégressifs sont dus au cours des 5 premières années (5 % - 4 % - 3 % -2 % - 1 % sur la réserve, avec en cas de retrait total un minimum de 75€ indexés (base 1988)). Aucun frais de sortie n’est dû à partir de la 6eme année. 

D. Frais en cas de transfert des fonds

1 transfert gratuit par an; ensuite 1% du montant transféré avec un minimum de 12,50€ et un maximum de 37,50€ par fonds crédité.

Le détail de ces frais est repris dans le document d’Information Clés.

5. Fiscalité

• Avantage fiscal : il n'y a pas d'avantage fiscal sur les versements effectués.

• Taxe sur les primes : une taxe sur prime s’applique à chaque versement (2 % pour les personnes physiques / 4,4 % pour les personnes morales).

• Taxe de bourse : il n'y a pas de taxe boursière.

• Précompte mobilier : il n’y a pas de précompte mobilier.

• Impôt sur la plus-value :

  La Belgique a introduit un nouvel impôt sur les plus-values réalisées sur certaines assurances-vie épargne et placement souscrites par une personne physique ou une association (ASBL, fondation, ..) résidant ou située en Belgique. L’impôt s’applique aux plus-values constituées depuis le 1er janvier 2026.

  En revanche, pour les produits de la branche 23 sans avantage fiscal, aucun impôt sur la plus-value n’est dû si l’une des conditions suivantes est remplie :

  • la liquidation a lieu suite à un décès

  OU

  • la plus-value est réalisée par une société (personne morale qui n’est pas visée par l’article 220, 3° et 4° du CIR1992)

  En cas d’application, un impôt de 10% est dû sur la plus-value réalisée. L’impôt sur la plus-value est à charge du bénéficiaire de la liquidation.

  L’impôt est dû sur les plus-values constituées à compter du 1er janvier 2026. Pour les contrats conclus avant le 1er janvier 2026, la plus-value imposable est calculée sur la différence entre la valeur de rachat/de liquidation et la valeur de référence au 31 décembre 2025. Si cette dernière est inférieure aux primes versées à cette date, vous pourrez utiliser cette valeur plus élevée au moyen de votre déclaration fiscale.

  Afin de permettre aux institutions financières de mettre en œuvre correctement la nouvelle fiscalité sur les plus-values, une période transitoire est prévue durant les six premiers mois de l’année 2026. Durant cette phase transitoire, le régime d’opt-out sera appliqué par défaut par Athora Belgium. Athora Belgium n’effectuera aucun prélèvement à la source de l’impôt sur la plus-value . Vous devrez déclarer vous-même votre plus-value éventuelle via votre déclaration fiscale.

  Vous pouvez néanmoins déroger à ce régime transitoire en choisissant le régime d’opt-in (régime avec retenue à la source par Athora Belgium de l’impôt sur la plus-value).

  Exonérations : Chaque contribuable peut bénéficier d’une exonération de 10.000 euros par an. Si vous n’utilisez pas cette exonération, vous pouvez reporter chaque année 1.000 euros pendant cinq ans, jusqu’à un maximum de 15.000 euros. Pour les couples mariés sous un régime de communauté, l’exonération peut donc aller jusqu’à 30.000 euros. Vous devez toutefois demander personnellement cette exonération dans votre déclaration d’impôts. Concrètement, vous devrez pour ce faire passer par le système d’opt-out et déclarer toutes vos plus-values réalisées.

  Exit tax : si vous transférez votre résidence fiscale hors de Belgique, vous pourriez être soumis à une imposition sur les plus-values latentes, appelée « exit tax ».

• Droits de succession : En cas de liquidation du contrat suite à un décès, les droits de succession sont susceptibles d’être appliqués (à charge des bénéficiaires).

Ce traitement fiscal est conforme à la législation en vigueur et est fonction de la situation individuelle de chaque client. Ce traitement est susceptible de modification ultérieure.

6. Droit applicable

Le droit belge est applicable au contrat Profilife.

1. Risque de capital

La valeur de votre assurance-placement est liée à celle des fonds sous-jacents, qui peut fluctuer à la hausse ou à la baisse selon l’évolution des marchés. Le risque financier lié à la volatilité des marchés est toujours à charge du preneur d’assurance; le capital n'est pas garanti. En d’autres termes, cela veut dire que si vous rachetez votre contrat d’assurance branche 23 alors que les marchés sont dans une situation baissière, vous n’êtes pas certain de retrouver votre capital investi.

2. Risque de liquidité

Il est possible, lors de situations exceptionnelles sur les marchés financiers, que le remboursement de la valeur de rachat de votre assurance-placement puisse être retardé.

3. Risques liés à la gestion des fonds

Chaque fonds interne d'assurance de la branche 23 comporte son propre risque, tout dépend de son objectif et de sa politique d’investissement ainsi que des actifs sous-jacents dans lesquels il investit. Malgré l’expertise des gestionnaires, les investissements effectués n’offrent pas toujours les résultats attendus.

4. Risque de défaillance de la compagnie d’assurance

La gestion des actifs du fonds liés à votre contrat d’assurance est totalement distincte des autres actifs de la compagnie d’assurance. En cas de défaillance de la compagnie d’assurance, les avoirs sont réservés en priorité à l’exécution des engagements entre le(s) preneur(s) d’assurance et/ou les bénéficiaires.

Nous vous invitons à prendre contact avec votre intermédiaire financier afin de connaître votre profil d’investisseur et l’adéquation des fonds internes d’assurance avec celui-ci.